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新西兰贷款产生不公平的费用如何处理?

金融是昂贵的,全世界都是如此。在新西兰,只要有一定的抵押物,或者是信用分数足够,就可以向银行或者其它第三方信贷机构进行贷款,贷款可以用于消费、买房、享受旅行等等。新西兰人是全世界比较敢于“借钱”的,在全国性的信用体系担保下,有借有还再借不难;借款人获得了短期的现金,而出借人则收获利息以及管理费和其它一些潜在的收益。

利息,天经地义,只要在新西兰法律许可和借款人可以承担的情况下,借贷与放贷人之间,商定利率签订合同即可。但,新西兰作为老牌的、很会“玩”金融的国家,在贷款上其实有很多的“套路”,有时候会把消费者坑的比较惨。很少有机构会在利息这种“直来直往”一眼就能看穿的东西上做文章,大部分的贷款机构,都在“手续费”“管理费”等等方面,把花样搞出了天际。

比如说,借款1,000纽币,利息是年化30%,但是除去利息外每个月还要缴纳40纽币的“管理费”,看起来不多,单算一算,一年下来要480纽币的管理费(本金1000元),简直就是高利贷。怎么办?新西兰商业委员会建议,遇到这种“手续费或是管理费”畸形的现象,不要犹豫,马上使用法律来保护自己。

哪一部法律呢?这就是《信贷合同和消费者金融法》Credit Contracts and Consumer Finance Act,简称 CCCFA。

这部法律规定,贷方可以收取除去利息外的各种费用,但必须确保这些管理费用是公平的,且管理费用只可以等同于成本,而不可以使用管理费作为盈利的手段;否则,即被判定为“不公平管理费用”,贷方需要归还多收取的费用,并可能被判罚款。